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Les taux moyens de l'ISA en espèces sont tombés en dessous de 1% AER pour la première fois
Alors que les taux d'intérêt sur les ISA en espèces atteignent un plus bas historique et paient moins que les comptes d'épargne ordinaires, Lequel? pèse s'ils sont toujours une bonne maison pour votre argent.
Traditionnellement, les ISA en espèces offraient un meilleur rendement une fois l'impôt pris en compte. Cependant, depuis la mise en place de l'allocation d'épargne personnelle le 6 avril 2016, ce n'est plus le cas.
Les contribuables au taux de base peuvent gagner £ 1,000 en franchise d'impôt sur les intérêts des comptes d'épargne ou des comptes courants. Les contribuables à taux plus élevé ont droit à une allocation plus petite de 500 £.
Cette allocation est distincte de la limite Isa, de sorte que vous pourrez obtenir jusqu'à 1 000 £ d'intérêts en franchise d'impôt sur les comptes standard, en plus de tout intérêt en franchise d'impôt que vous recevez d'un Isa en espèces.
Au cours des dernières semaines, nous avons vu les taux des ISA à taux fixe tomber en dessous des taux offerts sur les comptes d'épargne ordinaires équivalents. Par exemple, le compte d'épargne à taux fixe à deux ans le mieux rémunéré dans Lequel? Les tables de comparaison d'argent paient 1,6% d'AER, tandis que la transaction Isa en espèces équivalente ne paie que 1,15% d'AER.
L'écart entre les comptes d'épargne et les taux Isa de trésorerie se creuse encore davantage sur les fixations à plus long terme. Par exemple, le compte d'épargne à taux fixe à quatre ans le mieux rémunéré dans Lequel? Les tables de comparaison d'argent paient 1,81% d'AER, tandis que l'Isa à taux fixe de quatre ans le mieux rémunéré ne paie que 1,3% d'AER. Cela équivaut à £ 215 moins d'intérêts gagnés sur £ 10,000 sur une durée de quatre ans.
Le Qui? Les tables Money Compare savings et Isa vous permettent de rechercher des centaines de comptes d'épargne et d'Isa auprès de fournisseurs, grands et petits, pour trouver un taux d'épargne avantageux basé sur la qualité du service ainsi que sur les coûts et les avantages.
Lequel ? Tableaux de comparaison d'argent : comptes d'épargne et Isa - des centaines de comptes comparés
Bien qu'ils offrent actuellement des taux inférieurs à ceux des comptes d'épargne traditionnels, les ISA de trésorerie permettent de pérenniser votre épargne. L'allocation d'épargne personnelle peut sembler généreuse alors que les taux d'intérêt sont si bas, mais que se passe-t-il lorsque les taux d'intérêt ou le montant d'argent que vous avez économisé commence à augmenter?
Vous pouvez passer votre épargne Isa en espèces à un Isa en actions et en actions chaque fois que vous le souhaitez, vous n'aurez donc presque aucun impôt à payer sur les gains que vous réalisez.
En outre, les conjoints et les partenaires civils peuvent hériter de l'allocation Isa de l'autre en franchise d'impôt. Le partenaire survivant a droit à un " abonnement supplémentaire autorisé", équivalent à la valeur de l'Isa de la personne décédée au moment du décès.
En savoir plus : les Isa en valent-ils toujours la peine ? – notre guide explique tous les avantages et les inconvénients
Les épargnants peuvent gagner jusqu'à 5% d'AER en stockant de l'argent sur leur compte courant, mais uniquement sur de petits soldes.
Nationwide offre 5% AER sur les soldes jusqu'à £ 2,500 la première année (1% par la suite). Le BST offre actuellement 5% d'AER sur les soldes jusqu'à 2 000 £, bien qu'en janvier, ce taux tombera à 3% d'AER sur les soldes jusqu'à 1 500 £.
Pour ceux qui ont un solde plus élevé, le compte courant Santander 123 vaut la peine d'être considéré car il offre 1.5% AER sur les soldes jusqu'à £ 20,000, mais il est livré avec des frais mensuels de £ 5.
Tous ces comptes exigent que les clients effectuent un dépôt mensuel minimum et respectent d'autres conditions pour gagner des intérêts.
Si vous avez un compte courant avec un compte d'épargne régulier lié à celui-ci – et que vous pouvez y injecter une bonne partie de l'argent chaque mois - cela vaut la peine de le faire.
De nombreux comptes d'épargne ordinaires offrent des taux bien meilleurs que d'autres types de comptes d'épargne ou d'Isa, mais vous êtes limité à un dépôt mensuel maximum et vous ne pourrez généralement pas accéder à vos fonds avant la fin de la période de 12 mois.
En injectant le dépôt mensuel maximum dans les comptes d'épargne réguliers au meilleur taux de First Direct, HSBC, M & S Bank et Nationwide (tous payant 5% AER), vous pourriez gagner jusqu'à 165 £ après 12 mois.
Le compte d'épargne régulier de Kent Reliance, qui est le meilleur compte d'épargne régulier de nos tableaux qui n'est pas lié à un compte courant, paie 3,25% d'AER.
Pour chacune de ces offres, nous avons inclus des liens vers le Qui? Tableaux de comparaison d'argent, où vous pouvez en savoir plus sur chaque transaction.
Lequel ? Tableau de comparaison d'argent - comptes d'épargne réguliers – nos tableaux sont mis à jour quotidiennement
Lequel ? Limited un Introducteur Est-il Nommé Représentant de Qui? Financial Services Limited, qui est autorisée et réglementée par la Financial Conduct Authority (FRN 527029). Lequel ? Conseillers hypothécaires et Lesquels? Les comparateurs d'argent sont-ils des noms commerciaux? Services Financiers Limitée.
Veuillez noter que les informations contenues dans cet article sont fournies à titre informatif uniquement et ne constituent pas des conseils. Veuillez vous référer aux conditions générales particulières d'un fournisseur avant de vous engager sur des produits financiers.
Les taux moyens de l'ISA en espèces sont tombés en dessous de 1% AER pour la première fois
Alors que les taux d'intérêt sur les ISA en espèces atteignent un plus bas historique et paient moins que les comptes d'épargne ordinaires, Lequel? pèse s'ils sont toujours une bonne maison pour votre argent.
Traditionnellement, les ISA en espèces offraient un meilleur rendement une fois l'impôt pris en compte. Cependant, depuis la mise en place de l'allocation d'épargne personnelle le 6 avril 2016, ce n'est plus le cas.
Les contribuables au taux de base peuvent gagner £ 1,000 en franchise d'impôt sur les intérêts des comptes d'épargne ou des comptes courants. Les contribuables à taux plus élevé ont droit à une allocation plus petite de 500 £.
Cette allocation est distincte de la limite Isa, de sorte que vous pourrez obtenir jusqu'à 1 000 £ d'intérêts en franchise d'impôt sur les comptes standard, en plus de tout intérêt en franchise d'impôt que vous recevez d'un Isa en espèces.
Au cours des dernières semaines, nous avons vu les taux des ISA à taux fixe tomber en dessous des taux offerts sur les comptes d'épargne ordinaires équivalents. Par exemple, le compte d'épargne à taux fixe à deux ans le mieux rémunéré dans Lequel? Les tables de comparaison d'argent paient 1,6% d'AER, tandis que la transaction Isa en espèces équivalente ne paie que 1,15% d'AER.
L'écart entre les comptes d'épargne et les taux Isa de trésorerie se creuse encore davantage sur les fixations à plus long terme. Par exemple, le compte d'épargne à taux fixe à quatre ans le mieux rémunéré dans Lequel? Les tables de comparaison d'argent paient 1,81% d'AER, tandis que l'Isa à taux fixe de quatre ans le mieux rémunéré ne paie que 1,3% d'AER. Cela équivaut à £ 215 moins d'intérêts gagnés sur £ 10,000 sur une durée de quatre ans.
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En savoir plus : les Isa en valent-ils toujours la peine ? – notre guide explique tous les avantages et les inconvénients
Les épargnants peuvent gagner jusqu'à 5% d'AER en stockant de l'argent sur leur compte courant, mais uniquement sur de petits soldes.
Nationwide offre 5% AER sur les soldes jusqu'à £ 2,500 la première année (1% par la suite). Le BST offre actuellement 5% d'AER sur les soldes jusqu'à 2 000 £, bien qu'en janvier, ce taux tombera à 3% d'AER sur les soldes jusqu'à 1 500 £.
Pour ceux qui ont un solde plus élevé, le compte courant Santander 123 vaut la peine d'être considéré car il offre 1.5% AER sur les soldes jusqu'à £ 20,000, mais il est livré avec des frais mensuels de £ 5.
Tous ces comptes exigent que les clients effectuent un dépôt mensuel minimum et respectent d'autres conditions pour gagner des intérêts.
Si vous avez un compte courant avec un compte d'épargne régulier lié à celui-ci – et que vous pouvez y injecter une bonne partie de l'argent chaque mois - cela vaut la peine de le faire.
De nombreux comptes d'épargne ordinaires offrent des taux bien meilleurs que d'autres types de comptes d'épargne ou d'Isa, mais vous êtes limité à un dépôt mensuel maximum et vous ne pourrez généralement pas accéder à vos fonds avant la fin de la période de 12 mois.
En injectant le dépôt mensuel maximum dans les comptes d'épargne réguliers au meilleur taux de First Direct, HSBC, M & S Bank et Nationwide (tous payant 5% AER), vous pourriez gagner jusqu'à 165 £ après 12 mois.
Le compte d'épargne régulier de Kent Reliance, qui est le meilleur compte d'épargne régulier de nos tableaux qui n'est pas lié à un compte courant, paie 3,25% d'AER.
Pour chacune de ces offres, nous avons inclus des liens vers le Qui? Tableaux de comparaison d'argent, où vous pouvez en savoir plus sur chaque transaction.
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Lequel ? Limited un Introducteur Est-il Nommé Représentant de Qui? Financial Services Limited, qui est autorisée et réglementée par la Financial Conduct Authority (FRN 527029). Lequel ? Conseillers hypothécaires et Lesquels? Les comparateurs d'argent sont-ils des noms commerciaux? Services Financiers Limitée.
Veuillez noter que les informations contenues dans cet article sont fournies à titre informatif uniquement et ne constituent pas des conseils. Veuillez vous référer aux conditions générales particulières d'un fournisseur avant de vous engager sur des produits financiers.